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一目了然、日复一日的工作日渐消磨了我对工作

来源:http://www.chenghua543.com 作者:太阳娯乐城登录网址 时间:2019-11-03 23:20

原标题:她用AI替换银行人力 复杂业务线上办 智能流程防做假 100家金融客户买单

「我们刚刚经过了小半年的技术研发闭关,将主要的研发精力投入在视频这块。我就认准了一个,做跟视频相关的业务。」思图场景创始人兼 CEO 张璐告诉雷锋网 AI 金融评论。

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思图场景聚焦金融领域的图像技术,张璐所说的视频相关业务,当下而言指的是银行双录视频的结构化处理。从常见的人脸识别、体态识别、表情识别到重点转向视频技术,思图场景经历了一番思考。

7月26日,公司成功签下了第一百家金融机构客户。

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文 | 铅笔道记者 刘晶荣

思图场景成立于 2016 年,从企业 DNA 来看,是天生做图像识别的好材料。创立之初思图便十分注重人工智能视觉金融应用技术的研发,除在金融业内首先将人工智能视觉应用于证件真伪的鉴别,之后其在人工智能视觉技术领域持续发力,在 2018 年获得由国际计算机协会 ACM ICMI 举办的第六届 EmotiW2018 视频情感识别大赛冠军。其股东依图科技是国内领先的计算机视觉技术供应商,虽然依图聚焦医疗领域,甚至有传言称已经放弃金融板块,但依图的部分底层技术也为思图场景带来加分。

新技术的应用会将人们逐步地从枯燥、无意义的工作中解放出来,未来人们应该将更多的时间投入到富有人性关怀的事业中。在银行工作12年后,张璐决心要利用AI技术在金融场景落地,将复杂业务逐步地实现线上化、智能化。

2016年7月,张璐依托依图科技的技术支持成立“思图场景”,从金融领域入手,将AI技术、海量数据及金融理解力融入金融业务流程。

现阶段,“思图场景”利用计算机视觉及深度学习技术打造了三类产品:一类是图像智能平台,能帮助金融业务实现图片即时分类、切片、文字识别;一类为“神瞳”智能面签,既符合政策要求,又可在提供反欺诈服务的同时,提升业务办理效率、将部分业务线上化;第三类为人脸识别、图像识别、表情识别和证件鉴伪等技术功能性产品。

目前“思图场景”的图像分类准确率已达99.5%,拥有银行、汽车金融、互联网金融等领域100多家客户,包含平安银行、中意人寿、一汽金融等企业。同时,公司即将启动A轮融资,寻求融资额为数千万级。

思图场景很快构建起自身的主打产品—— Truth-Eye 神瞳系列产品,包含面签所需的静态图像及动态视频的识别及解析功能。官方介绍,目前,思图场景已累计服务包括工行、平安银行、宝马金融、一汽金融、招联消金、中银消金、中信保诚、中意人寿等 300 余家机构客户,身份核验服务调用年均亿级。

注:张璐承诺文中数据无误,为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录,已备份速记录音。

然而,在这样蓬勃发展的势头下,思图场景却选择技术研发闭关专注于视频,原因是什么?

AI技术与金融行业的碰撞

监管驱动的新蓝海

身穿碎花裙,声线柔和的张璐自带亲和力,她是在银行工作12载的甲方。“一目了然、日复一日的工作日渐消磨了我对工作激情,我需要有些改变。”她说,“在工作一成不变的同时,也有一种危机感涌上心头:技术发展很快,但我们却还是在用传统的人力方式工作。”

2017 年 8 月,银监会发布关于银行实行「双录」的规定,要求银行业金融机构在营业场所销售理财产品或金融产品时,实施专区「双录」,即录音录像。同年,证监会和保监会还分别发布了《证券期货投资者适当性管理办法》、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》。2019 年 5 月,苏州银保监分局最新出台了《深化保险销售过程现场同步录音录像工作试行办法》。这样做一方面能够对金融产品的销售环节进行有效的行为监管,保护消费者权益;另一方面也能有效抑制金融机构各类欺诈行为的发生。

张璐表示,在银行信贷业务中凡骗必假,贷款者如果提交假的资料自然是骗贷行为,因而检验资料真伪是风控业务最为重要的一环,但是业内却只能在线下用肉眼辨别。此外,虽然一些诸如存款、转账等简单业务已经实现线上化,但像信贷这样的复杂业务仍需在线下网点或客户经理上门的方式面对面交流。在这一过程中,客户经理扮演着鉴证资料真伪的角色,但未必专业。

例如,客户购买金融机构的理财产品,银行与客户接触,本质上是一种营销行为。近年来其背后存在一些过度宣传、不揭示风险、飞单等违规操作。比如营销人员告诉客户产品可以保本,但事实并非如此,给客户带来损失。这其中,金融机构有风险揭示的责任。但有时,金融机构自身的管理者也很难察觉。因为树大有枯枝,不论是基层员工还是渠道商都背负着 KPI,可能会为了完成任务采取一些手段。

“技术进步的新闻满天飞,有没有一种技术可以替代人工解决这个问题?”偶然的时机,张璐与业务部门负责人一起讨论着这个疑问。得出可行的结论之后,张璐满市场寻找解决方案却未果。

又如,2017 年北银消费金融的著名骗贷案例。为了迅速扩张业绩,北银与中介公司合作扩展业务。合作中介违规操作,购买 200 多张虚假身份,骗贷 4000 余万元,事发后北银被处以 900 万元罚款。除消金领域,汽车金融领域也是骗贷的重灾区。被骗贷后,被盗用身份者发现问题上告法庭,法庭却很难取证。因为原告对当时贷款的情景并不知情,银行出庭的法律保全部对业务也并不清楚。金融机构无法真实还原业务全过程,很难找到真正的罪魁祸首。

“这么好的市场,为什么没有人做?”张璐说。2016年人工智能兴起,人脸识别技术在通用场景起步,但在具体的行业并未有深度落地。张璐在与依图科技创使人交流一翻后,双方很快擦出了火花,决定共同成立一家将AI技术在金融场景深度应用的公司。

在这样的背景下,音视频双录的重要性不言而喻。然而视频录下来,存在服务器里,该揭示的风险仍然没有揭示,需要大量的人工审核,这给金融机构带来了不少的人力和时间成本。张璐告诉雷锋网 AI 金融评论,通常情况下一单金融业务的双录视频在 2-50 分钟不等,审核人员需要一秒不落地完整看完录像,效率非常低下。

2016年7月,张璐成立“思图场景”,意图将AI技术融入金融业务流程,以AI技术、海量数据及金融理解力,重构金融业务场景。2017年春节公司初始产品研发完成,开始商业化。同年4月,公司已建立起自身的研发团队,成员主要来自CMU 、清华、上海交大等国际知名学府。

长期身处金融行业的张璐敏感地看到了其中的市场机会,使用 AI 技术对视频中的关键要素进行结构化处理,不仅可以降低成本,还方便随时调取,进行数据分析。经过了开篇所述的技术研发闭关,张璐及其团队已经将视频结构化技术打造成相对标准化的产品,方便机构客户调用,已经具备服务行业的能力。

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底层重构

公司团队。

「人脸识别在金融行业已经被广泛的运用起来了,但我认为这并不是算法与金融行业的深度融合,只是一个适用于各行各业的比较基础的算法应用在金融业而已。」思图场景 CTO 汪明浩说。

AI机器视觉技术的成熟,机器辅助人实现复杂业务线上化、智能化的契机已来。金融服务不再严重依赖人力,同时还能大幅提高效率与风控能力。“以往,在诉讼面前,银行往往处于弱势地位。”张璐知道这听起来好像不可思议,但是只要面临客户诉讼,银行因证据链不足而败诉的情况确实普遍存在。

汪明浩向雷锋网 AI 金融评论介绍,在视频结构化的过程中,监管机构及金融机构对视频是有明确定义的。比如视频中必须有签署文件、展示文件的行为,有阅读并进行风险确认的行为。这些行为在当下的通用模型精度下是不足以被辨认的。一个人到底是单纯在拿着笔还是在签字,对于人类而言很好辨别,但对于现有的 AI 模型而言就非常困难。

相关司法机构曾相继发布过金融炸骗案,涉案金额动辄上亿,引发行业关注及思考。为此,银行、保险、证券行业的监管政策于近年逐渐加强,要求对以上机构对交易过程进行录音录像并进行备份,作为证据保留。除此之外,政策还要求完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认、反馈等销售环节。

「现有的模型都不能做到,要重新构建。」汪明浩表示,「另外,我们也需要深入到金融场景下,去拿到足够多的视频双录数据。」

在政策助推之下,这些措施往往严重依赖大量人力去完成。她相信运用技术去解决这些问题拥有巨大市场,同时也是一个必然趋势。

汪明浩透露道,在双录视频中,人的行为是相对较为标准的,更难解决的是每个金融机构的业务流程及文件格式不同。为此,团队使用迁移学习方法,让系统能够快速适应不同客户的需求。

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